Cómo salir de DICOM
en Chile: guía legal paso a paso

¿Qué es DICOM y por qué importa?

DICOM es el nombre coloquial para referirse a los registros de morosidad comercial administrados por Equifax Chile. Cuando usted deja de pagar una deuda — ya sea un crédito bancario, una factura, una deuda comercial o una deuda fiscal con la TGR — el acreedor puede reportar esa morosidad a DICOM, donde queda registrada y es visible para cualquier empresa que consulte su historial financiero.

En Chile, estar en DICOM tiene consecuencias prácticas serias que van mucho más allá del acceso a crédito. Afecta la posibilidad de arrendar una vivienda, postular a ciertos empleos, abrir cuentas bancarias y operar comercialmente.

¿Cómo afecta estar en DICOM?

• Acceso a crédito: Bancos y financieras consultan DICOM antes de aprobar cualquier crédito. Un registro negativo prácticamente garantiza el rechazo.
• Arriendo de vivienda: Muchos arrendadores exigen certificado de DICOM limpio como requisito para firmar un contrato.
• Empleo: Algunas empresas verifican DICOM antes de contratar, especialmente para cargos de confianza o que manejan dinero.
• Operación comercial: Proveedores y socios comerciales pueden rechazar hacer negocios con personas o empresas en DICOM.

Formas legales de salir de DICOM

1. Pagar la deuda

La forma más directa. Una vez pagada la deuda, el acreedor tiene la obligación legal de solicitar la eliminación del registro en un plazo de 7 días hábiles. Si no lo hace, usted puede exigirlo.

2. Negociar con el acreedor

Puede negociar directamente un acuerdo de pago con condiciones favorables (descuento sobre el capital, condonación de intereses, pago en cuotas). Al cumplir el acuerdo, el acreedor debe eliminar el registro.

3. Prescripción de la deuda

En Chile, las deudas civiles prescriben en 5 años desde que se hicieron exigibles. Las deudas tributarias tienen plazos distintos (3 o 6 años según el caso). Si su deuda ha prescrito, puede solicitar judicialmente la declaración de prescripción y la eliminación del registro en DICOM.

4. Acogerse a la Ley 20.720

Si tiene múltiples deudas que superan su capacidad de pago, la Ley 20.720 permite resolver todas sus deudas en un solo procedimiento. Al completar exitosamente la renegociación o liquidación, las deudas se eliminan de DICOM.

5. Impugnar la deuda

Si la deuda registrada en DICOM no es legítima — porque ya fue pagada, el monto es incorrecto, o nunca existió — puede impugnarla ante Equifax directamente o mediante un recurso de protección ante la Corte de Apelaciones.

Prescripción: la opción que muchos desconocen

La prescripción es una de las herramientas legales más poderosas y menos conocidas para salir de DICOM sin pagar. Si la deuda tiene más de 5 años (deudas civiles) o más de 3 años (deudas tributarias), es posible que haya prescrito legalmente.

Cuando una deuda prescribe, el acreedor pierde el derecho a cobrarla judicialmente, y usted puede solicitar la eliminación del registro de morosidad. El proceso requiere una declaración judicial de prescripción, que un abogado puede gestionar por usted.

La Ley 20.720 como solución integral

Si tiene múltiples deudas con distintos acreedores — incluyendo bancos, casas comerciales, la TGR y proveedores — la Ley 20.720 puede ser la solución más eficiente. En lugar de negociar con cada acreedor por separado, un solo procedimiento resuelve todas las deudas simultáneamente.

Al completar el proceso, todas las deudas incluidas se eliminan de DICOM, permitiéndole reemprender con un historial limpio. Es la opción ideal cuando la suma total de deudas supera significativamente su capacidad de pago.

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